# Børneopsparing: Regler og muligheder
## Børneopsparing giver skattefri opsparing til dit barn. Se reglerne og investeringsmuligheder.
---
**Site**: HermannInvest
**URL**: https://hermanninvest.dk/borneopsparing/
---
## Content: Børneopsparing 2026: Skattefrit afkast
**Published**: 2025-09-17 16:33:40
**Modified**: 2025-12-28 17:07:34
**Author**: HermannInvest
**Categories**: Børneopsparing
---
At se sine børn vokse op er en fantastisk rejse, og som forælder eller bedsteforælder vil du selvfølgelig gerne give dem den bedst mulige start på livet. Én måde at hjælpe på deres vej er ved at oprette en børneopsparing – en opsparing målrettet dit barns fremtid. Men hvad indebærer det egentlig, og hvordan kommer du i gang?
**Kort sagt:** En børneopsparing giver dig mulighed for at spare op til 6.000 kr. årligt (maks 72.000 kr. i alt) med skattefrit afkast. Det er den mest fordelagtige måde at spare op til dit barns fremtid. Vil du spare mere, kan du supplere med en almindelig gaveopsparing eller en [aktiesparekonto](https://hermanninvest.dk/manedsopsparing-vs-aktiesparekonto/).
Forældre i Danmark har allerede sparet flere milliarder af kroner op på børneopsparingskonti – netop fordi det er en enkel og fordelagtig måde at give sit barn et økonomisk rygstød i voksenlivet. Den klassiske børneopsparing er populær, men der findes også andre måder at lægge penge til side for de små.
[Modtag investeringsplan](https://go.adt228.com/t/t?a=1873806307&as=1999695848&t=2&tk=1)
## Hvad er børneopsparing – og hvorfor er det vigtigt?
Forestil dig, at dit barn fylder 18 år. Foran dig står en ung voksen fuld af drømme – måske om kørekort, en uddannelse, den første lejlighed eller en spændende rejse. Vil du ikke gerne kunne række en økonomisk gave i hånden og sige: “Her er opsparingen, vi startede til dig, da du var lille”?
Den sum penge kan gøre en kæmpe forskel. Den kan være afgørende for at betale det dyre kørekort, give luft i budgettet under studietiden eller fungere som indskud til et sted at bo. At have en børneopsparing klar til den dag dit barn træder ind i voksenlivet, er at give dem et forspring og en sikkerhed, som de vil takke dig for.
### Hvorfor er det særligt vigtigt i dag?
En børneopsparing betyder i al sin enkelthed at lægge penge til side øremærket dit barn. Typisk oprettes opsparingen i barnets navn, og midlerne står der, indtil barnet bliver voksent (medmindre andet er aftalt). Formålet er at bygge en økonomisk pude op over mange år, som kan hjælpe barnet godt på vej senere.
Det er vigtigt, fordi unge i dag møder mange økonomiske udfordringer. Uddannelse er gratis i Danmark, men bøger, computer, transport og bolig koster stadig. Første bil eller rejse efter gymnasiet koster også penge. Ved at starte tidligt og spare op løbende, kan selv små beløb vokse sig store over tid takket være renters rente-effekten.
I 2023 blev der født 57.469 børn i Danmark, og hvis det stod til formueeksperter, burde hver og én af dem allerede have gang i en opsparing. Pointen er klar: Jo før du kommer i gang, jo længere tid får pengene til at vokse.
Som tommelfingerregel kan 100 kr. om måneden sparet fra barnets fødsel vokse til et væsentligt beløb på 18-21 års sigt, især hvis pengene investeres undervejs. Med andre ord, lidt er også godt – selv små beløb kan vokse sig store over tid, hvis du starter tidligt og lader tiden arbejde for dig.
Kort sagt er børneopsparing en kærlighedsgave pakket ind i økonomi. Det handler ikke kun om pengene, men om trygheden i at vide, at dit barn har en finansiel startkapital. Du viser omtanke for deres fremtid, og du hjælper dem måske med at undgå gæld i en tidlig alder.
## Børneopsparingskonto – den klassiske løsning
Den mest kendte form for børneopsparing er den klassiske børneopsparingskonto i banken. Dette er en konto i barnets navn med særlige vilkår, som gør den utrolig attraktiv for langsigtet opsparing til børn.
### Hvordan fungerer det?
En børneopsparingskonto kan oprettes, når barnet er mellem 0 og 14 år gammelt. Pengene på kontoen bliver låst i minimum 7 år, og udbetales først på et aftalt tidspunkt, når barnet er mindst 14 år. [Ifølge Skattestyrelsen](https://skat.dk/borger/aktier-og-andre-vaerdipapirer) skal pengene senest udbetales det år, hvor barnet fylder 21.
Det vil sige, at du typisk vælger ved oprettelsen, om opsparingen skal udbetales ved f.eks. barnets 18- eller 21-års fødselsdag (du kan også vælge 14 år eller et andet alderstrin mellem 14 og 21, så længe pengene har stået i 7 år). Kun én sådan konto må oprettes per barn, så forældre og bedsteforældre må koordinere, hvem der opretter den.
### Indbetalingsloft og regler
Du kan som forælder eller bedsteforælder indskyde op til 6.000 kr. om året på kontoen, og i alt maks. 72.000 kr. i hele opsparingsperioden. Det vil sige, at hvis du indsætter det maksimale beløb hvert år, rammer du loftet efter 12 år (12 × 6.000 = 72.000 kr).
Det er altså loftet – du kan godt vælge at indsætte mindre om året, alt efter hvad der passer din økonomi. Mange starter f.eks. med 3000 kr. årligt eller mindre og justerer beløbet undervejs.
### Skattefordel
Den helt store fordel ved børneopsparingskontoen er, at afkastet er skattefrit. Alle renter, udbytter eller kursgevinster, som opsparingen genererer, beskattes ikke i opsparingsperioden. Når kontoen udløber og udbetales til barnet, sker det også uden skat eller afgift på selve udbetalingen.
Det betyder, at hver en krone i rente eller investeringsgevinst går ubeskåret til barnet – noget der kan øge det samlede beløb betydeligt over årene. (Hvis man efter udbetalingen lader pengene stå videre i barnets eget regi, vil fremtidige afkast dog blive beskattet normalt hos barnet. Skattefriheden gælder kun indenfor selve børneopsparingskontoens bindingsperiode.)
### Fordele
- **Skattefrit afkast**: Hele gevinsten ved renter eller investering på kontoen er skattefri, så opsparingen kan vokse mere end på en normal konto
- **Forældre og bedsteforældre kan begge bidrage**: Kontoen kan oprettes af forældre, bedsteforældre eller værge, og alle kan sætte penge ind (dog stadig max 6.000 kr. om året i alt). Det er en fælles gave til barnet
- **Pædagogisk effekt**: Da pengene er bundet til barnet er stort, lærer barnet tålmodighed. Det kan være meningsfuldt for barnet senere at vide, at “de her penge har mor/far sparet op til mig siden jeg var lille”
- **Rimelig fleksibel udbetalingsalder**: Man kan selv vælge udbetalingstidspunktet (mellem 14 og 21 år) alt efter hvad man ønsker pengene skal bruges til – fx konfirmation, 18-års myndighedsalder eller start på studie
### Ulemper
- **Indbetalingsloft**: Der er et loft på 6.000 kr. årligt og 72.000 kr. totalt. Har du lyst og mulighed for at spare mere op end det, sætter loftet en grænse. (72.000 kr. + afkast kan dog stadig blive til en pæn sum, men for velhavende familier, der vil give større beløb, er det en begrænsning)
- **Bindingsperiode**: Pengene er låst i flere år og kan ikke hæves i utide, selv hvis familien kommer i en økonomisk knibe. Man skal altså være sikker på, at de penge man binder, ikke skal bruges før tid
- **Ingen fradrag ved tab**: Skulle det ske, at opsparingen investeres og taber værdi, kan man ikke trække tabet fra i skat (fordi man jo omvendt heller ikke betaler skat af gevinster). Dette er mest relevant, hvis man investerer pengene
- **Én konto per barn**: Man kan kun have én officiel børneopsparingskonto for barnet. Hvis både forældre og bedsteforældre ønsker at lave noget til barnet, må de enten koordinere at deles om kontoen eller overveje andre opsparingsformer ved siden af
En børneopsparingskonto er som regel første skridt for de fleste, der vil spare op til deres børn. Og med god grund – som Danske Bank udtrykker det, er den klassiske børneopsparing en fordelagtig måde for familie at hjælpe barnet på vej mod f.eks. et boligindskud eller en jordomrejse senere i livet.
## Almindelig opsparing uden binding (gaveopsparing)
[https://go.adt212.net/t/t?a=1726385661&as=1999695848&t=2&tk=1](https://go.adt212.net/t/t?a=1726385661&as=1999695848&t=2&tk=1)Har du brug for mere fleksibilitet end den bundne børneopsparingskonto giver? Eller vil du måske spare mere op end 6.000 kr. om året? Så kan du overveje en almindelig opsparing i barnets navn, som ikke er underlagt de samme bindinger og beløbsloft.
Denne metode omtales nogle gange som opsparing “inden for gavereglerne”, fordi man udnytter de almindelige gaveafgiftsregler frem for en særlig børneopsparingslov.
### Hvordan fungerer det?
I praksis går det ud på, at du opretter en helt almindelig bankkonto (eller evt. et depot, hvis der skal investeres) i barnets navn. Pengene på denne konto er ikke bundet, så de kan i princippet hæves når som helst. Der er heller intet loft på, hvor meget du må sætte ind – du kan indbetale så meget, du ønsker eller formår.
Dette giver stor fleksibilitet i forhold til både beløb og hvornår pengene kan bruges. MEN: Med friheden følger nogle skattemæssige forhold, du skal være opmærksom på, samt regler om gaveafgift ved meget store beløb.
### Gaveafgiftsreglerne
Når du sætter penge ind på en almindelig konto til dit barn, betragtes det juridisk som en gave fra dig til barnet. I Danmark kan forældre (og nære familiemedlemmer) give et vist beløb til deres børn hvert år uden afgift. [I 2025 er denne grænse 76.900 kr.](https://skat.dk/borger/gaver) pr. forælder (den reguleres årligt og stiger til 80.600 kr. i 2026).
Det betyder, at du som mor kan give dit barn op til 76.900 kr. om året afgiftsfrit, og det samme kan barnets far – altså potentielt omkring 153.800 kr. i alt fra jer begge, hvert år, uden at barnet eller I skal betale gaveafgift. Beløb herover udløser en afgift på 15% af det overskydende beløb.
For bedsteforældre gælder faktisk samme beløbsgrænse for afgiftsfrihed (76.900 kr.), men hvis de giver mere end det, er afgiften højere (36,25%). De fleste behøver dog næppe bekymre sig om disse maksimumsbeløb – men det er godt at vide, at muligheden for større gaver findes.
### Skat på afkast – “finte” med forældre vs. bedsteforældre
En almindelig opsparingskonto har ikke skattefrihed på afkastet. Det vil sige, at renter (eller udbytter/kursgevinster, hvis pengene investeres) som udgangspunkt er skattepligtige. Og her skal man især være opmærksom på en lille finte i skattereglerne:
Hvis forældrene løbende sætter penge ind på en opsparing i barnets navn (altså giver gaverne), så bliver afkastet beskattet hos forældrene selv – ikke hos barnet. Dette er lavet for at forhindre, at man “snyder” sig til skattefrihed ved at parkere egne penge hos børnene.
Så hvis mor og far indskyder penge på en fri opsparingskonto til junior, skal de holde for med skat af renter/udbytter, præcis som hvis det var deres egne penge.
Er der derimod tale om pengegaver, som barnet har fået af andre – f.eks. bedsteforældre – så bliver forældrene ikke beskattet af afkastet. I så fald beskattes afkastet hos barnet selv.
### Beskatning hos barnet
Lad os sige, at bedsteforældrene (eller andre) giver penge, så barnet reelt har sine “egne” penge på kontoen. I det tilfælde beskattes afkast hos barnet. Børn har – ligesom voksne – et personfradrag (skattefrit bundfradrag) hvert år. I 2025 er børns personfradrag 51.600 kr., og i 2026 stiger det til 54.100 kr. En vigtig ændring fra 2026 er, at børn under 18 år ikke længere skal betale arbejdsmarkedsbidrag (AM-bidrag).
Det betyder, at hvis barnet ingen anden indkomst har, kan dets renteindtægter eller andre kapitalindkomster (f.eks. obligationers rente) op til dette beløb være skattefri. Aktieindkomster (udbytter og aktiesalg) er lidt anderledes: dem kan personfradraget kun modregnes i, hvis aktieindkomsten overstiger progressionsgrænsen på 67.500 kr. (2025) eller 79.400 kr. (2026) – hvilket de færreste børn nok når op på.
I praksis vil mindre afkast fra aktier altså blive beskattet med de normale satser (27% af de første 67.500 kr. i 2025 og 42% over det). Afkast som renter eller kursgevinster på obligationer (kapitalindkomst) kan til gengæld ofte rummes inden for personfradraget og dermed være skattefri hos barnet, så længe det samlede beløb af sådan indkomst er under 51.600 kr. om året (54.100 kr. i 2026).
### Fordele og ulemper ved almindelig opsparing/gaveopsparing
**Fordele:**
- **Ingen indskudsloft**: Du kan indbetale lige så meget, du ønsker. Så hvis du vil give dit barn f.eks. 20.000 kr. årligt eller mere, kan det lade sig gøre (dog skal du overholde de afgiftsfrie gavegrænser, hvis du vil undgå afgift)
- **Ingen binding**: Pengene er ikke låst. Hvis barnet fx skal bruge nogle af midlerne som 15-årig til en efterskole eller computer, kan det lade sig gøre at hæve (forældrene disponerer som værger indtil 18 år)
- **Flere konti og givere mulige**: Der må gerne oprettes flere opsparingskonti til barnet af forskellige personer. Fx kan både mor, far og bedsteforældre hver især oprette en konto eller depot til barnet
- **Mulighed for skattefrit afkast**: Hvis opsparingen struktureres smart – fx at bedsteforældre indsætter pengene, og der investeres i noget der beskattes som kapitalindkomst – kan afkastet reelt blive skattefrit op til barnets personfradrag
**Ulemper:**
- **Beskatning af afkast**: Modsat den klassiske børneopsparing er afkast ikke automatisk skattefrit. Enten skal forældrene betale skat af afkastet (hvis de har indskudt pengene), eller også beskattes det hos barnet
- **Kræver selvdisciplin**: Pengene er ikke låst. Det kan lyde som en fordel (og er det også), men det betyder også, at de i princippet kan hæves til andre formål undervejs
- **Ingen skattefordel ved aktier inden for frikortet**: Hvis opsparingen investeres i aktier eller aktiebaserede fonde, vil udbytte og realiserede gevinster ikke kunne ske skattefrit inden for barnets frikort (personfradrag)
- **Kompleksitet**: Samlet set er denne model mere kompleks at administrere end en traditionel børneopsparing
## Investering til barnet (via værdipapirdepot)
En ting er at have pengene stående kontant på en bankkonto – noget andet er at investere dem, så de kan vokse yderligere. Uanset om du benytter den klassiske børneopsparingskonto eller en fri opsparing, kan du overveje at investere hele eller dele af opsparingen i fx aktier, fonde eller obligationer. Historisk har det over lange perioder givet et højere afkast at investere fremfor blot at have pengene stående kontant.
### Investering på børneopsparingskontoen
Hvis du har valgt den klassiske børneopsparing, tillader mange banker, at pengene investeres inden for kontoen (typisk i [investeringsforeninger eller fonde](https://hermanninvest.dk/etf-vs-fonde/)). Fordelen her er, at afkastet stadig er skattefrit (selv når pengene er investeret), så længe midlerne bliver inde på kontoen og er bundet.
Det betyder, at du kan få glæde af potentielt højere afkast fra aktiemarkedet uden at skulle betale skat af gevinsterne løbende – en ret stor fordel. Danske Bank påpeger, at investering og børneopsparing passer godt sammen, fordi tidshorisonten som regel er lang, så pengene har god tid til at arbejde for barnet.
### Investering via almindeligt depot
Har du valgt en almindelig opsparing/gaveopsparing i barnets navn, kan du også investere pengene der. Det kræver, at du opretter et værdipapirdepot til barnet (typisk i barnets CPR-nummer, men administreret af forældrene som værger indtil barnet bliver 18).
På det depot kan I købe fx investeringsfonde, aktier eller obligationer for opsparingen. Fordelen ved at investere i fri opsparing er den samme som beskrevet ovenfor: mulighed for højere afkast. Ulempen er, at der skal betales skat af afkastet undervejs (hos enten forældre eller barnet selv).
### Risiko og tidshorisont
Når du investerer til dit barn, er det vigtigt at vælge en risikoprofil, du er komfortabel med – måske endda en tand mere forsigtig, end du ville være med dine egne penge. Husk på, at det er barnets penge, du forvalter.
Mange forældre vælger at investere relativt bredt og konservativt for børneopsparingen, f.eks. i [globale indeksfonde](https://hermanninvest.dk/bedste-globale-etf/) eller kombinationsfonde med både aktier og obligationer, så risikoen spredes.
Som tommelfingerregel kan man tage mere risiko, jo længere der er til pengene skal bruges: Har dit barn 15-18 år til udbetaling, kan en høj andel aktier give mening; er der kun få år til konfirmationsalder eller lignende, bør man skrue ned for risikoen gradvist.
### Fordele og ulemper ved at investere børneopsparingen
**Fordele:**
- **Højere forventet afkast**: Over en lang årrække vil en veldiversificeret investering typisk vokse mere end kontantsparring
- **Skattefordel (kombineret med børneopsparing)**: Investerer du inden for en børneopsparingskonto, får du gevinsterne skattefrit
- **Lærerigt for barnet**: At vide, at ens opsparing er investeret, kan på sigt lære barnet om investering og økonomi
- **Inflationssikring**: Penge, der bare står kontant, kan miste købekraft over årene pga. inflation
**Ulemper:**
- **Markedsrisiko**: Der er ingen garanti for positivt afkast. Hvis uheldet er ude, kan en periode med finanskrise eller kursfald betyde, at opsparingen taber værdi
- **Mere administrativt**: At investere kræver lidt mere arbejde end en ren bankopsparing
- **Skattemæssig kompleksitet (uden for børneopsparing)**: Investerer du uden for den skattefri børneopsparing, skal du håndtere skat af afkast hvert år eller ved salg
- **Emotionel faktor**: At se opsparingen svinge i værdi kan være følelsesmæssigt udfordrende
## Aktiesparekonto til børn
Du har måske hørt om [aktiesparekontoen](https://hermanninvest.dk/bedste-etf-aktiesparekonto/), som er et relativt nyt tiltag i Danmark (indført i 2019) designet til at gøre det mere attraktivt at investere i aktier. En [aktiesparekonto](https://hermanninvest.dk/aktiesparekonto/) er i princippet for alle (ikke kun børn) og giver nogle skattemæssige fordele ved aktieinvestering.
Idéen er, at man på denne konto kan investere i aktier og aktiebaserede fonde, og så beskattes afkastet med en lav, fast sats – [17% efter lagerprincippet](https://skat.dk/borger/aktier-og-andre-vaerdipapirer/aktiesparekonto). Det er lavere end de normale 27/42% i aktieskat, og du skal ikke tænke på at indberette enkelttransaktioner, da beskatningen sker automatisk årligt af værdistigningen.
### For børn/unge
En [aktiesparekonto](https://hermanninvest.dk/aktiesparekonto-guide-2026/) kan også oprettes til børn, typisk med forældrene som disponent indtil barnet bliver myndigt. Loftet for indskud ændrer sig løbende – i 2025 er det 166.200 kr., og i 2026 stiger det til 174.200 kr.
Det vil sige, at du kan investere op til dette beløb gennem kontoen. Alle gevinster (kursstigninger, udbytter) beskattes med 17% hvert år. Hvis værdien falder, får du et skattemæssigt fradrag (der kan bruges mod fremtidige gevinster på samme konto).
### Hvad betyder det i forbindelse med børneopsparing?
Aktiesparekontoen er relevant, hvis du planlægger at investere en del af barnets opsparing i aktier eller aktiefonde uden for den skattefri børneopsparingskonto. Fordelen er som nævnt den lavere skat: 17% flat, i stedet for op til 27%/42%.
Ulempen er, at skatten skal betales løbende hvert år, også selvom du ikke har solgt aktierne (det er lagerprincippet). For et barn, der ellers ikke skulle betale noget i skat (pga. personfradrag), kan 17% årlig skat måske virke unødvendig – faktisk kan det være smartere at udnytte barnets frikort i stedet, hvis muligt.
### Fordele og ulemper ved Aktiesparekonto til børneopsparing
**Fordele:**
- **Lavere aktieskat**: 17% flad beskatning er attraktivt sammenlignet med normal aktieskat (27/42%). Over mange år kan det spare en del i skat, især hvis barnets opsparing vokser sig stor
- **Ingen bøvl med indberetning**: Lagerbeskatning betyder, at du ikke skal indberette hvert enkelt salg eller udbytte. Det hele kører automatisk
- **Højt loft for indskud**: Loftet på 166.200 kr. (2025) er væsentligt over børneopsparingens loft
- **Fleksibilitet**: Der er ingen binding ift. tid – du kan til enhver tid sælge investeringerne og hæve penge
**Ulemper:**
- **Løbende beskatning mindsker renters rente-effekten**: Fordi man betaler skat hvert år af gevinsten, mister man en lille smule af “sneboldeffekten”
- **Ingen udnyttelse af personfradrag**: Har barnet ingen indkomst i øvrigt, kunne du måske have fået noget af aktieindkomsten helt skattefrit op til 51.600 kr. (2025) eller 54.100 kr. (2026) via et almindeligt depot
- **Tab kan ikke trækkes fra i anden indkomst**: Hvis du får tab på aktiesparekontoen, kan det kun modregnes i fremtidige gevinster på samme konto
- **Kun aktier/aktiefonde**: Du kan ikke investere i fx obligationer direkte på en aktiesparekonto
## Sådan kommer du i gang med børneopsparing
[Modtag investeringsplan](https://go.adt228.com/t/t?a=1873806296&as=1999695848&t=2&tk=1)Her kommer en konkret guide i trin til, hvordan du kommer i gang:
### 1. Læg et realistisk budget
Kig på din økonomi og find ud af, hvor meget du kan afse til opsparing for dit barn hver måned eller hvert år. Det behøver ikke være maksimumbeløbet – alt hjælper. Selv 100 eller 200 kr. om måneden batter over tid. Du kan overveje at sætte en [automatisk månedsopsparing](https://hermanninvest.dk/nordnet-manedsopsparing/) op, så du ikke glemmer det.
Det vigtigste er, at beløbet er noget, du kan undvære i din daglige økonomi, så opsparingen bliver vedvarende og ikke giver dig problemer. Husk på, at beløbet kan justeres undervejs – start fx med et mindre beløb nu, og øg det hvis din økonomi forbedres senere.
### 2. Vælg opsparingsform (eller kombination)
Beslut dig for, hvilken type opsparing der passer bedst til din situation. Er dit barn endnu lille, og ved du, at du roligt kan binde pengene? – så er en børneopsparingskonto hos banken et oplagt valg som første prioritet, især hvis du alligevel holder dig under 6.000 kr. om året.
Får du lyst til at spare mere op end loftet eller vil du ikke binde, så overvej en almindelig opsparing i barnets navn ved siden af. Det er ikke et enten-eller: du kan godt have en klassisk børneopsparing og samtidig spare ekstra op udenom.
### 3. Tag stilling til investering eller ej
Overvej om pengene blot skal stå som kontant opsparing, eller om du vil investere dem for potentielt højere afkast. Spørg dig selv: hvor lang tid er der, til barnet skal bruge pengene, og hvad er din risikovillighed?
Hvis barnet er spæd, og der er næsten 18-21 år til udbetaling, kan det give god mening at investere en del af opsparingen – tidshorisonten er lang nok til at ride eventuelle storme af. Omvendt, hvis barnet er tæt på at skulle bruge pengene (fx 3-5 år fra nu til konfirmation eller 18-års dag), kan det være sikrest at holde pengene i kontanter eller meget lav risiko.
### 4. Kontakt banken og opret kontoen
Når du ved, hvad du vil (børneopsparing, almindelig konto, depot osv.), så tag fat i din bank. De fleste banker kan hjælpe med at oprette en børneopsparingskonto online eller via et møde relativt nemt – du skal som regel bruge barnets CPR-nummer, og både forældre/værger skal underskrive aftalen. [Forbrugerrådet Tænk tester løbende børneopsparinger](https://taenk.dk/test/boerneopsparinger), så du kan sammenligne renter og vilkår.
Tilsvarende kan du oprette et værdipapirdepot til barnet, hvis I vil investere. Spørg bankrådgiveren om deres produkter: Nogle banker har specialprodukter som “gavemild” opsparing eller “børnebørnsopsparing”, der er deres egne varianter.
### 5. Koordinér med familien
Det er en god idé at tage en snak internt i familien om planerne. Hvis både du og bedsteforældrene har lyst til at give økonomiske gaver til barnet, så sørg for at koordinere så I udnytter det bedst muligt.
Måske kan I deles om at fylde barnets officielle børneopsparing (I kan fx hver sætte halvdelen af det årlige beløb ind). Eller også beslutter I, at forældrene bruger børneopsparingskontoen, mens bedsteforældrene hvert år giver en kontant gave ved siden af, som investeres separat.
### 6. Hav barnets fremtid for øje (og justér undervejs)
Når opsparingen er sat i gang, så tænk også over hvornår og hvad pengene skal bruges til. Det kan hjælpe dig med at træffe beslutninger undervejs. Hvis målet f.eks. er at have et vist beløb til barnets 18-års fødselsdag, kan du regne baglæns hvor meget der skal til i indskud eller afkast for at nå målet, og justere årlige bidrag hvis muligt.
Tjek opsparingen mindst én gang om året – evt. i forbindelse med barnets fødselsdag – og se om alt kører efter planen, om beløbet udvikler sig som ønsket, og om der er nye regler du skal tage højde for.
### 7. Gør det personligt og lær barnet om det
Selvom det er en økonomisk ting, så gør opsparingen til noget personligt i familien. Fortæl barnet om det, i takt med at det bliver gammelt nok til at forstå (du behøver ikke afsløre det fulde beløb før tid, men konceptet).
Involver barnet måske i at tjekke kontoen eller depotet, når det er teenager – det kan være en fantastisk lejlighed til at lære om økonomi, renter og investering sammen. Og lad barnet vide, hvorfor I gjorde det: Fordi I ønskede at give ham/hende en god start.
## Hvilken opsparingsform skal du vælge?
Efter at have læst om alle disse muligheder, sidder du måske stadig og tænker: “Hvad er bedst for mig og mit barn?” Svaret afhænger af din økonomiske situation, dit mål med opsparingen, og hvor meget du vil involvere dig i investering og administration.
Her er en oversigt over de forskellige opsparingsformer:
BørneopsparingGaveopsparingAktiesparekonto**Årligt loft**6.000 kr.80.600 kr. afgiftsfrit (2026)174.200 kr. (2026)**Totalt loft**72.000 kr.Ingen grænse174.200 kr.**Skat på afkast**SkattefritHos forældre/barn17% årligt**Binding**Min. 7 årIngenIngen**Udbetaling**14-21 årNår som helstNår som helst**Bedst til**Alle familierStørre beløbAktieinvestering
### Hvis du har begrænset med midler
Overvej at begynde med en klassisk børneopsparingskonto. Den sikrer, at dit barns opsparing vokser skattefrit og trygt. Selv hvis du ikke kan fylde 6.000 kr. på hvert år, er det lige meget – alt, der står der, får glæde af skattefordelen. Du kan altid supplere med ekstra opsparing senere, hvis din økonomi får mere luft.
### Hvis du vil spare mere op end 72.000 kr. i alt
Når du relativt hurtigt når loftet på børneopsparingen. I det tilfælde giver det mening at kombinere: hav både en børneopsparing og en fri opsparing ved siden af. Børneopsparingen udnyttes først (fyld den op så meget som muligt, da den jo er skattefri), og overskydende beløb kan du sætte på en almindelig konto eller investere for barnet.
### Hvis du ønsker maksimal fleksibilitet
Du er måske usikker på, hvornår barnet får brug for pengene, eller om I kan lade dem stå bundet – så kunne en almindelig opsparing uden binding være bedre. Så undlader du den låste børneopsparing og kører det hele frit. Du betaler så skat af afkast undervejs, men du vinder fleksibilitet.
### Overvej hvem pengene kommer fra
Er det primært forældrenes opsparing til barnet, eller er det bedsteforældres pengegaver? Hvis bedsteforældre vil give større beløb, kan det være smart at lade dem køre en separat gavemodel (udenom børneopsparingen), da afkastet så bliver beskattet mildere hos barnet selv.
### Tænk på barnets alder og formål
Er målet en konfirmationsgave som 14-15-årig? Så er tidshorisonten kort, og så skal du måske slet ikke investere opsparingen – der er jo risiko for tab på den korte bane. Her kan en traditionel bankopsparing eller en kortfristet obligation være nok.
Er målet derimod studiehjælp som 18-21-årig eller længere ude (måske hjælp til bolig i midt-20’erne), så har du lang tid, og så kan du bedre tåle udsving og dermed overveje at investere mere aggressivt i starten.
## Ofte stillede spørgsmål om børneopsparing
### Hvor meget kan jeg indbetale på en børneopsparing?
Du kan indbetale op til 6.000 kr. om året og maksimalt 72.000 kr. i alt på en børneopsparing. Beløbene har været de samme i mange år og reguleres ikke med inflationen.
### Hvornår kan barnet få pengene udbetalt?
Pengene kan tidligst udbetales, når barnet fylder 14 år, og skal senest udbetales ved udgangen af det år, hvor barnet fylder 21. Du vælger selv udbetalingstidspunktet ved oprettelsen, så længe pengene har stået i minimum 7 år.
### Kan bedsteforældre oprette en børneopsparing?
Ja, både forældre, bedsteforældre og oldeforældre kan oprette en børneopsparing. Dog kan der kun oprettes én børneopsparing per barn, så familien må koordinere, hvem der opretter kontoen. Alle kan indbetale på kontoen.
### Skal jeg betale skat af afkastet på børneopsparingen?
Nej, afkastet på en børneopsparing er helt skattefrit. Det gælder både renter, udbytter og kursgevinster, så længe pengene står på kontoen. Det er en af de store fordele ved børneopsparingen sammenlignet med andre opsparingsformer.
### Hvad er forskellen på børneopsparing og aktiesparekonto?
Børneopsparingen har et lavere loft (72.000 kr. i alt) men giver skattefrit afkast. Aktiesparekontoen har højere loft (174.200 kr. i 2026) men du betaler 17% skat af afkastet årligt. Mange familier bruger begge konti sammen.
## En sidste tanke – det handler om omsorg
At lave en børneopsparing er i bund og grund en kærlighedserklæring i kroner og ører. Du viser dit barn (eller barnebarn), at du tænker på deres fremtid og gerne vil give dem et solidt fundament. Om det så er 5.000 kr. eller 500.000 kr., der står der på den store dag, så har du gjort noget aktivt for at hjælpe dem på vej.
Og lige meget hvilken opsparingsform du vælger, vil dit barn uden tvivl sætte pris på gestussen, når den dag kommer. Så hop ud i det: Få sat gang i den børneopsparing, du måske har tænkt på i et stykke tid. Tag det i dit tempo, brug denne guide som opslagsværk, og tøv ikke med at søge rådgivning hos banken eller professionelle, hvis noget virker uoverskueligt.
Med forståelse og empati – og nu forhåbentlig også overblik – kan du trygt tage næste skridt. Held og lykke med opsparingen – og tillykke til dit barn, som en dag får glæde af, at du allerede nu tager hånd om deres økonomiske fremtid. Det vil de takke dig for senere.
**Disclaimer** Dette blogindlæg er alene til generel information om økonomiske emner. Det udgør ikke investerings- eller skatterådgivning og er ikke et tilbud om køb eller salg af værdipapirer. Indholdet er baseret på kilder, som HermannInvest anser for pålidelige, men vi påtager os intet ansvar for dispositioner foretaget på baggrund heraf. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.
### Summary
Børneopsparing giver skattefri opsparing til dit barn. Se reglerne og investeringsmuligheder.
---
### Navigation
- [Home](https://hermanninvest.dk/)
---

### Metadata

- **Generator**: WordPress 6.9
- **Format**: Markdown
- **Timestamp**: 2026-01-21T09:12:13+00:00
- **Site Language**: da_DK