Folkepension

Lad os tage en snak om folkepension – uden tunge paragraffer og svært sprog. Forestil dig, at vi sidder over en kop kaffe, og jeg forklarer dig helt enkelt, hvad du skal vide, og hvordan du kommer i gang. Sådan en guide, der tager dig i hånden fra start til slut.

Kort fortalt

Folkepension er statens måde at sikre dig en fast indtægt, når du rammer pensionsalderen. Det er dit økonomiske fundament.
Den består af to dele: grundbeløb og pensionstillæg. Oven i kan du måske få ældrecheck, boligstøtte og kommunale tillæg.
Du får den ikke automatisk – du skal selv søge på borger.dk eller få hjælp i Borgerservice. Start gerne omkring 6 måneder før.
Hvor meget du får, afhænger af: om du er enlig eller gift, hvor meget du ellers tjener, og hvor længe du har boet i Danmark.
Regler og satser ændrer sig ofte. Tjek altid det aktuelle år.

Hvad er folkepension?

Det er en månedlig, skattepligtig udbetaling fra staten, når du når pensionsalderen. Du kan tænke på det som et sikkerhedsnet. Ovenpå kan du lægge dine egne pensioner, ATP, opsparinger eller måske lidt ekstra løn, hvis du fortsætter på arbejde.

Vigtigt: Det sker ikke automatisk. Du skal søge selv.

Hvornår kan du få pension?

Det afhænger af, hvornår du er født, fordi pensionsalderen stiger over tid.

Sådan finder du ud af det:

Tjek pensionsberegneren på borger.dk.
Se oversigterne hos Ældre Sagen.
Ring til Udbetaling Danmark, hvis du vil have en helt klar besked.

Tip: Sæt en kalenderpåmindelse cirka 6 måneder før din pensionsalder. Så ved du, hvornår du skal i gang.

Folkepensionens byggesten

Grundbeløb: Den faste del, som de fleste kan få.
Pensionstillæg: Afhænger af om du er gift eller enlig, og hvad du ellers tjener.
Ældrecheck: En ekstra årlig udbetaling, hvis du har lav indkomst og formue.
Boligstøtte: Hvis du bor til leje, kan du måske få hjælp til huslejen.
Kommunale tillæg: Fx helbredstillæg til tandlæge eller briller, eller et personligt tillæg hvis økonomien er stram.

Betingelser

Du skal som udgangspunkt bo i Danmark. Bor du i et EU/EØS-land, kan der være særlige regler.
For at få fuld pension skal du som regel have boet her i 40 år fra du fyldte 15 til pensionsalderen. Har du været ude længere tid, får du delpension.
Og ja – du skal selv søge. Ingen ansøgning = ingen pension.

Hvad afgør beløbet?

Der er fire ting, der spiller ind:

Om du er enlig eller gift.
Om du har andre indtægter, fx arbejdsmarkedspensioner eller private pensioner.
Hvor stor din formue er – især vigtigt for ældrecheck og boligstøtte.
Hvor længe du har boet i Danmark.

Mit råd: Lav små scenarier. Se, hvad der sker, hvis du udskyder en privat pension et år, eller hvis du starter den med det samme. Det kan gøre en stor forskel.

Sådan søger du

Gå ind på borger.dk cirka 6 måneder før din pensionsalder.
Find papirer frem: forskudsopgørelse, pensionsoversigt, NemKonto.
Overvej hvornår dine private pensioner skal sættes i gang.
Søg boligstøtte, hvis du bor til leje.
Tjek kommunale muligheder som helbredstillæg.
Send ansøgningen – og hold øje med din Digital Post.

Tip: Har du svært ved det digitale? Lav en digital fuldmagt, så kan en pårørende hjælpe.

Planlægningstidslinje

6 måneder før: Start ansøgning, tjek skat, planlæg pensioner.
3 måneder før: Følg op, send eventuelle bilag.
1 måned før: Tjek status og at NemKonto er rigtig.
Når du får første udbetaling: Tjek om beløbet passer og justér skat.
Efter 2–3 måneder: Se om dit budget fungerer.

Arbejde ved siden af

Du må gerne arbejde, selvom du er på pension. Men husk:

Hvordan pengene indberettes (løn, honorar, virksomhed) betyder noget.
Hvor meget og hvornår du tjener, spiller også ind.
Husk at rette dit skattekort, så du ikke ender med restskat.

Eksempler fra hverdagen

Anna (enlig lejer): Hun får grundbeløb, tillæg, boligstøtte og ældrecheck.
Jens (gift, kone arbejder): Hans tillæg sænkes, fordi konens løn tæller med.
Vibeke & Poul (to pensionister): De fordeler deres private pensioner, så de ikke topper samme år.
Amina (udlandsophold): Hun får delpension, fordi hun har boet kortere tid i Danmark.
Ole (selvstændig): Han driver lille firma og planlægger indberetning, så han ikke mister for meget i tillæg.

Bolig og tillæg

Bor du til leje? Søg boligstøtte – det kan være mange penge.
Bor du i andel eller ejer? Der er færre muligheder, men tjek alligevel.
Kommunale tillæg: Gem kvitteringer til tandlæge eller briller, så du kan søge helbredstillæg.

Skat

Folkepension er skattepligtig, men du betaler ikke arbejdsmarkedsbidrag.
Private pensioner (rate eller livsvarige) beskattes. Aldersopsparing er skattefri.
Opdater forskudsopgørelsen, når din økonomi ændrer sig.

Udland

Flytter du udenlands, kan pensionen blive sat ned eller stoppe. I EU/EØS kan du dog have ret til at beholde den.
Skal du være væk i længere tid, så få en forhåndsvurdering hos Udbetaling Danmark.

Myter og fakta

“Jeg får den automatisk” → Nej, du skal søge.
“Lidt opsparing ødelægger alt” → Nej, men det kan påvirke tillæg.
“Jeg må ikke arbejde” → Jo, det må du, men det kan påvirke tillæg.
“Reglerne er de samme år for år” → Nej, satser ændrer sig.
“Timingen betyder intet” → Jo, den betyder meget.

Faldgruber at undgå

Starter alle pensioner samtidig.
Glemmer at ændre skat.
Søg ikke boligstøtte/kommunale tillæg.
Søger for sent.
Planlægger ikke med ægtefælle.

Mini-beregner

Find grundbeløbet.
Se maks. pensionstillæg.
Skriv dine øvrige indkomster.
Beregn modregning.
Tjek om du kan få ældrecheck.
Lav beregning af boligstøtte.
Lav et par scenarier – nu, om 6 mdr., om 12 mdr.

Budget

Ind: folkepension, pensioner, boligstøtte, tillæg.
Ud (faste): bolig, forsikringer, el/varme.
Ud (variable): mad, transport, fritid.

Hvis ud overstiger ind: søg flere tillæg, justér pensionstidspunkter eller skær lidt i forbruget.

Ofte stillede spørgsmål

Skal jeg søge selv? → Ja, på borger.dk.
Hvornår? → Cirka 6 måneder før.
Må jeg arbejde? → Ja, men tjek konsekvenser.
Hvad hvis jeg har boet i udlandet? → Så kan du få delpension.
Kan jeg få ældrecheck? → Det afhænger af din formue og tillægsprocent.
Hvornår kommer pengene? → Månedligt på NemKonto.
Hvad hvis noget er forkert? → Kontakt Udbetaling Danmark eller klag.
Kan jeg kombinere pension og deltidsjob? → Ja.
Kan jeg ændre private pensioner? → Ofte ja, spørg dit pensionsselskab.
Hvad hvis min ægtefælle dør? → Tillæg beregnes på ny, og du kan søge nye tillæg.

Ordbog

Grundbeløb: Den faste del af folkepensionen.
Pensionstillæg: Ekstra beløb afhængigt af civilstand og indkomst.
Ældrecheck: Årlig ekstraudbetaling ved lav indkomst.
Tillægsprocent: Brugt til at beregne tillæg.
Boligstøtte: Hjælp til huslejen.
Delpension: Nedsat pension pga. kortere opholdstid.
Rate-/livsvarig pension: Typer af private pensioner.
A-/B-indkomst: Måder indkomst registreres på.

Din huskeliste

Find pensionsalder.
Sæt påmindelse 6 mdr. før.
Saml dokumenter.
Planlæg private pensioner.
Søg folkepension.
Søg boligstøtte og kommunale tillæg.
Ret skat.
Lav budget og buffer.
Tjek første udbetaling.

Spørgsmål til bank/pensionsselskab

Hvilke muligheder har jeg for udbetaling?
Hvad betyder det at starte nu vs. senere?
Hvordan påvirker det skat og tillæg?
Hvad koster ændringer?
Kan vi lave en årlig status?

Eksempler på beskeder

Til Udbetaling Danmark: “Jeg vil gerne vide, hvordan udlandsophold påvirker min pension.”
Til kommunen: “Jeg søger helbredstillæg til tandlægeudgifter.”
Til pensionsselskab/bank: “Kan I vise konsekvenserne af at starte min pension på forskellige tidspunkter?”

Hvor finder du satser?

På borger.dk hos Udbetaling Danmark.
Hos Ældre Sagen.
Hos din kommune.
Hos dit pensionsselskab eller din bank.

Sådan får du mest ud af pengene

Lav et budget.
Planlæg dine pensioner.
Arbejd lidt, hvis du har lyst.
Husk at søge tillæg.
Få rådgivning, hvis du er i tvivl.

Til sidst – det menneskelige

Du er ikke bare et CPR-nummer i et system. At gå på pension er en ny livsfase. Økonomien skal hænge sammen, men det handler også om ro, overskud og frihed. Tag dig tid, spørg løs, og lav en plan, der passer til dit liv.

Har du særlige spørgsmål – fx om udland, ægtefælle, selvstændig virksomhed eller private pensioner – så skriv det hele ned. Det gør det lettere at finde den rigtige løsning for dig.