Bedste ETF til ratepension
· Opdateret 28. december 2025
Ratepension er en af de mest fleksible pensionstyper i Danmark. Med selvadministreret ratepension kan du selv vælge ETF’er og få fuld kontrol over din pensionsopsparing. Her gennemgår vi de bedste ETF’er til din ratepension i 2026.
Kort sagt
De bedste ETF’er til ratepension er akkumulerende, globalt diversificerede og har lave omkostninger. Med 15,3% PAL-skat og lang horisont er VWCE eller EUNL optimale valg. Du kan indbetale op til 63.100 kr. årligt i 2026 med fuldt fradrag.
Hvad er ratepension?
Ratepension er en pensionsordning med følgende karakteristika:
- Fradrag: Indbetalinger trækkes fra i topskatten
- Udbetaling: Udbetales over 10-30 år som personlig indkomst
- Loft: 63.100 kr. årligt i 2026
- PAL-skat: 15,3% årlig lagerbeskatning på afkast
Top ETF’er til ratepension
1. Vanguard FTSE All-World (VWCE)
- Omkostninger: 0,22% årligt
- Type: Akkumulerende
- Indeks: 3.500+ aktier globalt
- Fordel: Én-ETF løsning med fuld global dækning
2. iShares Core MSCI World (EUNL)
- Omkostninger: 0,20% årligt
- Type: Akkumulerende
- Indeks: 1.500+ aktier fra udviklede lande
- Fordel: Lidt lavere omkostninger
3. iShares Core S&P 500 (SXR8)
- Omkostninger: 0,07% årligt
- Type: Akkumulerende
- Indeks: S&P 500
- Fordel: Ekstremt lave omkostninger, USA-fokus
Sådan opretter du selvadministreret ratepension
Følg disse trin for at komme i gang:
- Vælg udbyder: Nordnet eller Saxo Bank tilbyder selvadministrerede ordninger
- Opret konto: Kræver MitID og godkendelse fra din nuværende pensionsudbyder
- Indbetal: Sæt op som fast månedlig indbetaling eller engangsbeløb
- Vælg ETF’er: Køb dine foretrukne ETF’er
Porteføljeeksempel
En simpel ratepensionsportefølje:
| ETF | Vægt | Formål |
|---|---|---|
| VWCE | 100% | Én-ETF global løsning |
Eller med mere granularitet:
| ETF | Vægt | Formål |
|---|---|---|
| EUNL | 70% | Udviklede markeder |
| IS3N | 20% | Emerging markets |
| SXR8 | 10% | Ekstra USA-vægt |
Ratepension vs. aldersopsparing
Sammenligning af de to pensionstyper:
| Faktor | Ratepension | Aldersopsparing |
|---|---|---|
| Loft 2026 | 63.100 kr. | 9.000 kr. |
| Fradrag | Ja (topskat) | Nej |
| Beskatning ved udbetaling | Personlig indkomst | Skattefri |
| PAL-skat | 15,3% | 15,3% |
Begge ordninger kan kombineres for optimal skatteoptimering.
Konklusion
Selvadministreret ratepension med ETF’er giver dig lave omkostninger og fuld kontrol. Vælg en bred global ETF som VWCE og lad compound-effekten arbejde for dig over tid. Med 15,3% PAL-skat er pension et attraktivt sted at investere.